第一部  人生為什么要規劃

1. 案例分析研討

2. 人生應不應該有理想？生活是否需要一定的目標？達到目標的方法是什么？

小結：人生需要規劃，人生規劃是理財規劃的基礎

第二部 為什么需要理財

1. 案例分析研討

2. 什么是個人理財

3. 個人理財的優勢

4. 理財運作的六步法

5. 影響個人理財的因素有哪些

6. 成年人的生命周期

7. 經濟因素

8. 各種對理財決策有影響的經濟要素

l CPI

l 消費開支

l 利率

l 失業

l 住房

9. 機會成本

l 個人機會成本

l 經濟機會成本

l 金錢的時間價值

第三部 理財的八大規劃

1. 理財的目的是什么

l 財富積累三原則

l 生活目標的實現靠什么來達成

l 生活目標/理財目標

l 理財的真諦

l 收入架構三要素

2. 現金規劃（必要的資產流動性）

l 定義，考量因素

l 原則

l 現金規劃工具：一般性工具、融資工具

l 現金規劃方法：財務報表、財務分析、配置方案

3. 消費支出規劃（合理的消費支出）

l 定義，考量因素

l 原則和方案

l 家庭消費模式的主要三種類型

l 住房消費規劃、案例分析

l 汽車消費

l 其它綜合消費規劃

l 消費規劃五步法

4. 教育規劃（實現教育期望）

l 理財公式分析教育費用規劃

l 子女教育的目標

l 父母為教育目標應建立的四個資金賬戶

l 教育學業費用，僅僅是學費嗎

l 教育學業支出與收入之間的錯配

l 家庭總支出與總收入的錯配

l 學業賬戶面臨的支出性風險

l 教育金保險額度規劃的邏輯

5. 風險控制規劃（完備的風險保障）

6. 稅務規劃（合理的納稅安排）

l 稅務籌劃政策

l 個人避稅的方法

7. 投資規劃（積累財富）

   個人投資規劃五法：

一分法、二分法、三分法、四分法、五分法

8. 養老規劃（安享晚年）

l 人生三個階段：少兒、青年期；成年、中年期；養老期。

l 養老會是個問題嗎？

l 養老品質、養老方式、養老費用、養老儲備

l 養老金的需求匹配計算方法：七分法

l 養老金的三種形式

9. 遺產規劃（合理的財產分配與傳承）

l 婚姻規劃

l 債務相對隔離

l 傳承規劃

10. 搭建持續現金流的金融架構才是實現美好生活的基礎和王道

第四部 如何正確認識年金險配置

1． 從市場環境變化看年金

l 從經濟形勢看

l 從市場表現看

l 從客戶需求看

2． 從產品特性看年金

l 收益性

l 流動性

l 安全性

第五部 年金配置理財八大規劃的溝通訓練